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文章 | 宝剑
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吉林亿联银行股份有限公司(以下简称“亿联银行”)在2025年初再度成为焦点。这家东北首家民营银行不仅面临大股东中发集团的财务危机，还遭遇了净利润暴跌80%、不良贷款率攀升等多重困境。面对重重挑战，亿联银行能否在新任行长蒋永军的带领下走出困局，依然是一个未知数。
中发实业(集团)有限公司(简称“中发集团”)，作为亿联银行的第一大股东，近期陷入了严重的财务危机。根据哈尔滨市中级人民法院的限制消费令，中发集团及其法定代表人翟凤城因未履行生效法律文书确定的给付义务被采取限制措施。涉及案件金额高达32.82亿元，这标志着中发集团已陷入资不抵债的境地。更为严重的是，中发集团在投资恒大和宝能项目上的巨额亏损超过200亿元，导致旗下多家子公司股权被冻结，甚至包括合众人寿约46%的股份也被质押用于债务抵偿。
中发集团的困境直接威胁到了亿联银行的稳定。尽管中发金控已经更名为吉林晟卓投资有限公司，但实际控制权依然掌握在中发集团手中。如果中发集团的股权被拍卖或转让，亿联银行将面临股东结构重组的风险，甚至可能导致管理层和业务团队的重大变动。
这意味着，亿联银行可能失去其重要的战略支持者，进一步加剧其经营压力。
除了股东危机外，亿联银行的业绩表现同样令人担忧。截至2024年三季度末，该行营业收入同比下滑11.77%，净利润更是暴跌80%。这一数据已是亿联银行连续三年多来营收持续下降的结果。净息差收窄是银行业普遍面临的挑战，但亿联银行的业绩下滑幅度远超行业平均水平。具体来看，亿联银行的收入来源高度依赖利息净收入，占比高达87.66%。然而，这部分收入同比下降17.77%，高于整体营收跌幅，成为拖累整体营收的主要因素。此外，非息净收入中的手续费及佣金净收入也出现了显著下滑，进一步加剧了整体营收的压力。
亿联银行与美团的合作逐年降温，从2021年的4.88亿元降至2024年的2491万元，显示出其过度依赖单一合作方的脆弱性。这种依赖关系的减弱，无疑使亿联银行失去了重要的流量入口和业务增长点。
资产质量方面，亿联银行同样面临严峻考验。截至2024年三季度末，该行不良贷款率由2023年末的1.61%升至1.77%，关注类贷款率从2.1%升至4.24%。与此同时，不良贷款拨备覆盖率降至159.13%，已逼近监管要求的150%底线。不良率上升和拨备覆盖率下滑的背后，反映出亿联银行在风险控制和资产质量管理上的不足，尤其是在当前经济环境复杂多变的情况下，银行的风控能力面临严峻考验。亿联银行的不良贷款余额也在增加，虽然部分可疑类贷款有所下降，但次级和损失类贷款金额均上升，显示出其资产质量的结构性问题亟待解决。
此外，亿联银行在合规性方面也暴露出不少问题。2023年3月，该行因违反防范电信网络新型违法犯罪有关事项规定被罚款758万元，同时消费者投诉量显著增加，主要集中在贷款业务中的催收问题、协商还款等方面。这些问题不仅损害了消费者权益，也对银行的声誉造成了负面影响，进一步制约了其业务发展和市场竞争力的提升。
面对这些重重困难，亿联银行于2024年迎来了新任行长蒋永军，他曾长期担任平安银行信用卡中心副总裁。作为第四任行长，蒋永军肩负着带领亿联银行走出困境的重任。然而，短期内频繁更换高管可能会给银行的战略实施带来不确定性。对于亿联银行而言，破局之路或许在于优化股东结构、提升风控能力、拓展多元化收入来源以及积极适应监管变化。但这一切都需要时间、资源和战略定力，亿联银行能否在危机中找到转机，仍有待观察。
新任行长蒋永军是否能够迅速调整策略，应对复杂的内外部环境，是一个巨大的问号。特别是在当前银行业竞争日益激烈、监管趋严的大背景下，亿联银行要想实现突破，必须从根本上解决股东危机、提升资产质量和风险管理水平，并且在业务模式上进行创新和转型。
在当前复杂多变的金融环境中，亿联银行能否成功转型并重获新生，不仅是对其管理层的巨大考验，也是对其全体员工的一次严峻挑战。
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